インデックス投資は本当に儲かるか？実データで検証する
「株式投資は怖い」「損するんじゃないか」という不安を持ちながらも、「インデックス投資なら安全と聞いた」と興味を持ち始めた方は多いはずです。
この記事でわかること:
- 月3万円を10年・20年・30年積み立てたときのP10/P50/P90の実数値
- 悲観シナリオ（P10）でも30年後に元本の何倍になるか
- インデックス投資が「儲からない」ケースと回避方法
- 複利効果が後半で加速するメカニズム
Money Portalのシミュレーターを使って実データで検証しました。
インデックス投資とは？30秒で理解する仕組み
インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの指数に連動する投資信託（インデックスファンド）を積み立てる投資方法です。
- 個別株の銘柄分析が不要
- 自動的に数百〜数千銘柄に分散投資
- 信託報酬（コスト）が低い（年0.05〜0.2%程度）
- 「市場全体の成長に乗る」シンプルな戦略
代表的なファンドが「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」と「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。
前提条件
| 項目 | 設定値 |
|---|---|
| 銘柄 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| 想定年利（過去10年CAGR、円ベース） | 14.96% |
| ボラティリティ（年率） | 15.54% |
| 毎月の積立額 | 30,000円 |
| 初期投資額 | 0円 |
利回りの根拠：SLIM_USの円ベースCAGRをシミュレーターが自動計算した値です（記事作成時点：2026年5月、過去10年実績）。シミュレーターは利用可能な全期間のデータを使用するため、現在の表示値と異なる場合があります。表示・計算ともに小数第2位（%換算）で統一しており、第3位を四捨五入しています。将来のリターンを保証するものではありません。
シミュレーション結果：10年・20年・30年
| 積立期間 | 元本合計 | 悲観（P10） | 中央値（P50） | 楽観（P90） | 元本比（P50） |
|---|---|---|---|---|---|
| 10年後 | 360万円 | 490万円 | 726万円 | 1,134万円 | 2.0倍 |
| 20年後 | 720万円 | 1,749万円 | 3,391万円 | 7,118万円 | 4.7倍 |
| 30年後 | 1,080万円 | 5,562万円 | 1億3,220万円 | 3億2,594万円 | 12.2倍 |
「本当に儲かるの？」に答える3つの事実
事実1：長期になるほど元本割れリスクが急減する
10年時点の悲観シナリオ（P10）でも元本360万円に対して490万円と元本を上回っています。20年・30年になるほど悲観シナリオと楽観シナリオの差は広がりますが、どのシナリオでも元本を大幅に超えた結果が出ています。
事実2：複利の威力は後半で爆発する
毎月3万円を積み立てると：
- 10年の元本は360万円 → 中央値726万円（元本の2.0倍）
- 20年の元本は720万円 → 中央値3,391万円（元本の4.7倍）
- 30年の元本は1,080万円 → 中央値1億3,220万円（元本の12.2倍）
10年目から20年目の間に2.0倍→4.7倍と倍率が上がり、30年目には12倍超に。複利効果は「後半になるほど加速する」性質を持ちます。
事実3：悲観シナリオでも30年で「5,000万円超」
最悪クラスの悲観シナリオ（P10）でも、30年後の資産は5,562万円です。元本1,080万円の約5倍。長期積立の力がいかに大きいかを示しています。
インデックス投資の「儲からない」ケース
以下の状況では儲からない、または損失が出やすいです：
| 状況 | 理由 |
|---|---|
| 数ヶ月〜数年で売却する | 複利効果が発揮される前に終了 |
| 下落局面で損切りする | 底で売却して損失確定 |
| 高コストのファンドを選ぶ | 信託報酬1%超だと長期で大きな差 |
| 一点集中で個別株と混同する | 個別株は「インデックス投資」ではない |
まとめ
- インデックス投資は長期・継続が前提であれば「本当に儲かる」投資方法
- 毎月3万円×30年の中央値シナリオで元本の約12倍（約1億3,220万円）の試算
- 悲観シナリオ（P10）でも30年後に5,562万円
- 複利効果は後半ほど加速するため、始める時期が早いほど有利
- 高コストファンドの回避と長期保有の継続が成否を分ける
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